今年以来，餐饮、旅游、电影市场人气旺盛，消费市场暖意十足。与此相照应的是，金融机构纷繁下调消费贷产品利率，抢夺回暖消费市场中的业务增长点。特别是春节期间，多家银行采取了下调消费贷利率以及推出限时优惠等多种方式吸收客源。
银行经过“价钱战”扩容冲量，本来旨在进一步促进消费。但是，在利率下行的背景下，整个消费金融行业面临利润压降、竞争加剧的压力，一些消费金融机构受限于资金本钱较高、获客难度高企的理想，面临不小的运营压力，以至有从业人员直言，消费金融行业越来越变成了一份“苦差事”。
利润摊薄是行业面临的最直接应战。目前，大型商业银行消费贷的实践利率均已进入“3”区间。如工行工银“融e借”近期推出的活动显现，3月31日前办理贷款可享1年期3.7％至3.9％年利率优惠；中行的“随心智贷”和建行的“建易贷”年化利率低至3.65％和3.60％。不只是大型商业银行，而且目前兴业银行、浦发银行的1年期消费贷最低也仅为3.85％。
银行消费贷利率“内卷”，实践上正倒逼消费金融机构下调利率。同时，从政策面看，监管部门不断努力于推进综合融资本钱不时降落，屡次明白请求行业降低贷款利率，让利于实体经济。在此背景下，消费金融机构首先需求确保本身正常运营和安康开展，才干更好地让利于实体经济，发挥促消费的作用。
消费金融机构需求做大做强。这不只有助于机构抵御市场风险，而且是行业高质量开展的内在请求。从外表来看，利率“内卷”在一定水平上反映出行业竞争日益加剧，但实践上，目前我国持牌消费金融公司仅有30家左右，其市场空间尚待进一步拓展，其效劳才能和程度还有较大提升空间，整体效劳质量远远不能满足人民大众日益增长的消费融资需求。
只要将消费金融市场“蛋糕”做大，机构才干有更多开展空间，才干更好完成促消费的目的。值得等待的是，筹备近3年的建信消费金融公司在2022年获批筹建。这也意味着暂停两年的消费金融牌照发放已再次开闸。随着更多具备雄厚实力的机构参加，消费金融行业范围有望迎来进一步扩展。
实践上，消费金融牌照的“含金量”正水涨船高。由于银保监会此前下发通知，明白提出中央法人银行不得跨注册辖区展开互联网贷款业务，这使得一些中央机构借助互联网异地开辟市场受限。在全国范围可展业的消费金融牌照的“含金量”随之升高，当前各行业机构关于拿下消费金融牌照的热情也日益高涨。
在政策暖风劲吹下，估计将来将有更多持牌消费金融公司获批筹建。能够预期的是，随着市场“蛋糕”不时做大，消费金融范畴将会呈现更多优质产品和效劳，在政策助推下，更多消费金融机构将在促消费、惠民生方面发挥积极作用。完成了良性开展的消费金融行业，又怎会是件“苦差事”？
